个人信用贷款要具备什么条件?银行贷款需要什么条件?
虽然说每个人的资质都不同,所以适合的贷款产品也会有所差异,但综合情况而言,在众多贷款方式中,个人信用贷款是门槛最低的。尤其是对于刚踏入社会的小伙伴们来说,因为当下基本上是处于一无所有的阶段,想要申请贷款,只能凭借自己良好的信用资质。
当下能够提供个人信用贷款的平台有很多,主要分为网贷和银行。如果是申请网贷产品,虽然对借款人的信用资质要求会低一些,但下款额度也会同步下降,普遍都是在万元以上,很少有超过5万元以上的,所以这种贷款方式只适合需要小额资金的用户。而申请网贷,只要借款人的征信当前没有严重的逾期还款记录,征信数据花一些都没有关系,关键是综合大数据不能出现严重问题。例如网贷黑名单、身份证风险名单、小贷风险名单等问题,都会直接导致网贷申请被拒。对于经常申请网贷的用户来说,一定要避免在短时间内频繁申请,否则很容易导致身份证等个人信息被风控,继而提交个人资料就会被拒。
银行个人信用贷款产品对借款人的信用资质要求会比较高,尤其是国有银行,会将大家的征信资质作为审核的关键因素。一旦大家的征信上有明显污点记录,或者是数据比较花,都会导致申请被拒。不仅如此,银行还会对借款人的工作收入进行审核,确保大家有足够的还款能力。需要注意的是,名下其他贷款的负债情况也会对审核造成影响,最好负债率不要超过50%以上。而下款额度通常都是根据用户的收入来决定的,是其10-15倍左右,为了提高下款额度,大家最好选择和自己有业务往来的银行。
个人信用贷款利率是多少
个人信用贷款大体月息0.8~2.88%,由贷款的时间和贷款人资质以及贷款机构共同决定的。如果贷款人资质好(有房产、车子等抵押)无不良记录贷款的利率年息11%上下,选择小额贷款公司则月息2.2~3.5%之间浮动,另外贷款时间也是决定利率的一个重要因素:
1、1年以下(包括1年):贷款年利率在4.35%左右浮动。
2、1年以上5年以下(包括5年):贷款年利率在4.75%左右浮动。
3、5年以上30年以下(包括30年):贷款年利率在4.9%左右浮动。
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