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银行贷款对征信的要求是什么？银行对个人征信的要求

来源：中网时间：2022-06-28 13:43:33

四大行对贷款客户的征信要求

如果征信出现了以下情况，银行将拒绝提供住房贷款。

一、建行

规定：

1.分期还款拖欠贷款本金或利息连续3期(含)或累计6期(含)以上的;

2.到期一次还款拖欠贷款本金或利息时间在90天(含)以上的;

3.客户在人民银行个人征信系统或在建行及同业账户(包括住房贷款、汽车消费贷款、个人消费贷款、信用卡等)目前状态逾期，或最近12个月内出现过一次逾期90天以上不良记录。

二、工行

规定：

个人消费贷款最近24个月内当前逾期期数≥6;

个人住房贷款最近24个月内当前逾期期数≥12。

三、农行

规定：

要求借款人必须“贷款信用记录良好，无到期未还的贷款本息”，方可对其发放贷款。

四、中行

规定：

贷记卡的信用记录在近3个月内有2期超过免息期一个月透支或1期超过免息期二个月透支或准贷记卡超过免息期三个月透支则拒批。

个人信用记录的两类情况：

一、有无信用记录，有信用记录分为好或者坏，无信用记录即为白户;

二、对于银行来说，有良好信用记录的借款人优于没有信用记录的借款人，而那些有不良信用记录的借款人则要面临着被拒绝的风险。

办理银行贷款对个人信用记录的8大要求：

一、单笔贷款24个月内不存在连续逾期超过6期记录(含担保人代还);

二、信用卡不存在近12个月内未还最低还款额次数超过6期记录(不含卡费、年费);

三、准信用卡不存在透支180天以上未还记录(不含卡费、年费);

四、贷款当前不存在逾期或担保人代还;

五、不存在因信用不良被起诉的记录;

六、信用卡当前不存在逾期;

七、不存在近两年内贷款有展期(延期)或以资抵债等记录;

八、单笔贷款不存在累计逾期超过24期记录。

其实不同的银行对于借款人的征信要求是不一样的，国有银行对大家的征信要求是最为严格的，只要有污点记录，就容易导致申请被拒。相对来说，商业银行的要求会低一些，主要大家的污点记录不是非常严重，例如就逾期了一次，而且金额不高，可能就不会有什么影响。除此之外，商业银行对大家的征信数据花要求也不是特别高，只要数据不是太难看也不会有太大影响。同时，不同产品的征信要求也是不同的，对于贷款金额不高的产品，一般银行只会查看近两年的征信记录。而如果大家申请的是类似房贷等风险度比较高的产品，可能会查询近5年内的征信记录。所以想要确保自己的贷款通过率，最好让近两年的征信不要有明显的污点记录。

对于征信不好的小伙伴们来说，只要不是有严重的逾期污点，大家尽量选择和自己有业务往来的银行，可以增加放款通过率。而如果征信资质实在比较差，可以选择申请银行内的担保贷款。一般这类产品对借款人的要求非常低，但需要大家提供符合要求的担保人，因为日后一旦借款人无力还款，担保人就需要承担起相应的还款责任。银行有了放款保障，通过率自然是比较高的。不过也因为很多人不愿意为他人担保，所以在此情况下，大家可以尝试申请网贷产品，相较于银行而言，网贷对于征信的要求非常低。有的平台在申请时是不查询征信的，所以大家即使征信不好也没有关系。

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