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LPR定价基准转换啥意思？2020年存量贷换锚，基准由央行利率变LPR加点

来源：元素网时间：2026-09-01 16:30:05

很多人翻出2020年的房贷短信“请办理定价基准转换”，一头雾水——这词翻译过来就是：把你以前按“央行贷款基准利率×折扣/上浮”算利息的老合同，改成按“LPR+固定加点”或“固定利率”来算，换的是“锚”，不是立刻改你月供。

为啥会有这次转换

2019年8月LPR改革，新发贷款都挂LPR;但2020年1月1日前签的存量浮动利率贷(商贷房贷、消费贷、企业贷，不含公积金贷)还钉在老“贷款基准利率”上。央行〔2019〕第30号公告要求：2020年3月1日–8月31日集中把存量浮动利率贷的定价基准换掉，让全市场利率跟着LPR走，货币政策传导才顺。

两种选项，只能选一次

转LPR加点浮动：新公式=最近一期相应期限LPR + 加点(可为负)。加点怎么定?用你原合同实际执行利率 - 2019年12月同期限LPR(5年期以上4.8%、1年期4.15%)，差值永久固定。比如原利率5.145%，加点=5.145%-4.8%=+34.5BP;原利率4.41%(基准9折)，加点=-39BP。转换瞬间利率不变，到下一个重定价日(通常每年1月1日或放款对应日)才按新LPR重算。

转固定利率：整个剩余期限锁死在“转换时点的原执行利率”，以后LPR涨跌跟你无关。

和现在月供的关系

2026年8月20日最新报价：1年期LPR 3.0%，5年期以上LPR 3.5%(已连月持平)。如果你当年选了LPR、重定价日是1月1日，那现在房贷执行利率=3.5% + 你的固定加点。选了固定利率的人，这些年LPR从4.8%降到3.5%也一分不沾。

三个容易懵的点

转换不重签合同，只在手机银行改利率条款，2020年8月31日后窗口关闭，没选的银行多按批量转LPR处理;

公积金贷款、2020年后新发贷款、本来就挂LPR的，不用转;

“LPR每月20号变”≠你月供每月变，房贷重定价周期最短1年，一年最多调一次。

一句话：LPR定价基准转换就是2020年那次“老基准利率房贷→LPR加点或固定利率”的换锚操作，加点永久锁定、LPR一年一跟，看懂“加点”比看懂“LPR”更关键。

内容仅供参考，不构成任何投资建议

关键词： LPR定价基准转换、央行2019三十号公告、房贷LPR加点计算、固定利率与LPR二选一