次贷危机是什么？次贷危机怎么产生的？
次贷危机是 2007 年起源于美国，随后扩散至全球的一场金融风暴，对世界经济造成巨大冲击。次贷危机的核心是次级住房抵押贷款出现大规模违约，引爆金融市场连锁反应。次贷危机里的 “次贷”，指发放给信用较差、收入不稳定借款人的住房贷款，这类贷款人信用评级低，正常渠道很难拿到房贷。次贷危机爆发之后，大量金融机构亏损破产，股市下跌，全球经济陷入低迷。
当年美国房地产市场繁荣时期，银行和贷款机构为扩大业务，向信用不佳的人群发放次级房贷。金融机构把大量次贷打包做成金融衍生品，卖给全世界的投资机构。很多人认为房价只会持续上涨，就算借款人无力还款，还可以变卖房子偿还贷款，风险很低。
当美联储上调利率，房贷月供随之增加，大量次贷借款人无力承担月供，开始断供。大量房屋被银行收回拍卖，市场上房屋供给变多，房价转而下跌。房屋价值低于剩余贷款，即便拍卖房产也无法收回本金，次贷开始大面积违约。
打包次贷的金融产品价值大幅缩水，持有这些产品的银行、基金、投行出现巨额亏损，很多大型金融机构濒临倒闭，信贷市场迅速冻结，企业很难拿到贷款，大量企业裁员，失业率上升。次贷危机从房地产行业蔓延到金融行业，进一步传导至实体经济，最后演变成全球性金融危机。
次贷危机也带来很多启示，过度宽松的信贷、金融产品过度证券化、忽视潜在风险，很容易积累巨大隐患。监管缺位，加上市场盲目乐观，共同催生了这场危机。各国后续也完善金融监管制度，加强对信贷和金融衍生品的管控，防范同类风险再次发生。次贷危机也改变了全球金融格局，让各国更加重视房地产信贷风险管控。
(图文无关)
免责声明：本文仅为经济常识科普，不构成投资、理财建议。相关经济理论与事件细节请参考权威经济文献。
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